近日，新華保險(xiǎn)發(fā)布2023年度理賠服務(wù)年報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，新華保險(xiǎn)全年為440萬人次提供理賠服務(wù)，日均賠付人次1.21萬，同比增長40.58%；全年累計(jì)賠付159億元，日均賠付4378萬元，同比增長17.78%；其中重疾險(xiǎn)賠付件數(shù)7萬件，賠付金額59億元。全年豁免保費(fèi)9.58億元，2.15余萬張保單無需繳費(fèi)仍享有保障。
報(bào)告顯示，新華保險(xiǎn)積極踐行社會(huì)責(zé)任，2023年累計(jì)響應(yīng)甘肅積石山地震等重大災(zāi)害及事故86次，充分發(fā)揮社會(huì)“穩(wěn)定器”作用。自1996年成立以來，新華保險(xiǎn)始終給予客戶長周期的陪伴，27年累計(jì)賠付金額1068億元，用“快理賠、優(yōu)服務(wù)”踐行一份與生命等長的責(zé)任與承諾。
全年賠付159億 理賠時(shí)效0.67天
2023年，新華保險(xiǎn)累計(jì)賠付159億元，平均每天為客戶送去4378萬元賠款；理賠時(shí)效從申請(qǐng)至結(jié)案僅需0.67天，同時(shí)積極提升小額醫(yī)療險(xiǎn)理賠品質(zhì)，申請(qǐng)至結(jié)案件均時(shí)效0.52天，5日結(jié)案率約99.23%，獲賠率99.1%。
作為以壽險(xiǎn)為核心的保險(xiǎn)企業(yè)，新華保險(xiǎn)形成了覆蓋客戶“生、老、病、死、殘”全生命周期的產(chǎn)品體系。在全年440萬人次的理賠服務(wù)中，出險(xiǎn)年齡最大的客戶為99歲，最小的僅66天，配置覆蓋全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品十分必要。百萬醫(yī)療險(xiǎn)理賠件數(shù)45.5萬件，單次賠付金額最大189萬元，賠付次數(shù)最多的達(dá)140次（腎衰竭）。多倍重疾產(chǎn)品有210位客戶已獲多次賠付，賠付次數(shù)最多3次。北京客戶L先生，已獲賠輕度疾病2次（腦垂體瘤、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)），重度疾病1次（腎惡性腫瘤），并豁免保費(fèi)，凸顯出高保額和多次賠付型產(chǎn)品的保障優(yōu)勢。
癌癥占重疾出險(xiǎn)74.07% 保障缺口需補(bǔ)齊
報(bào)告深入分析重疾賠付構(gòu)成、出險(xiǎn)原因、性別年齡分布，可為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供專業(yè)參考。2023年，新華保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)賠付件數(shù)7萬件，賠付金額59億元；癌癥在重度疾病出險(xiǎn)中占比74.07%。
從重疾賠付性別構(gòu)成來看，女性占比約為58.09%，高出男性16.18個(gè)百分點(diǎn)；從年齡分布來看，各年齡段都面臨重疾的威脅，40至59歲的“家庭頂梁柱”賠付占比64.16%，配備足額保障才能從容應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。新華保險(xiǎn)擁有“多倍保障”“健康無憂”“康愛衛(wèi)士”“康健長樂”“未來星”等多款產(chǎn)品，可為男女老少高發(fā)疾病提供高額、及時(shí)、全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。2023年，甘肅Z女士重疾賠付的最高金額為455萬元（急性心肌梗死），配置有健康無憂C1、多倍重疾等產(chǎn)品。
數(shù)據(jù)表明，重疾風(fēng)險(xiǎn)看癌癥，癌癥在重度疾病出險(xiǎn)中占比74.07%，且女性惡性腫瘤理賠更為集中。從發(fā)生部位來看，男性高發(fā)惡性腫瘤部位依次是消化器官、甲狀腺和其他內(nèi)分泌腺、呼吸和胸腔內(nèi)器官；女性則為甲狀腺和其他內(nèi)分泌腺、乳房、呼吸和胸腔內(nèi)器官。2023年，新華保險(xiǎn)重疾10大賠案中，癌癥占比8件，件均賠付260余萬。
隨著醫(yī)療技術(shù)日新月異，越來越多癌癥可以得到治愈或有效控制。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國保險(xiǎn)人群癌癥五年生存率接近60%，平均治療費(fèi)用22-80萬元。新華保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)顯示的癌癥平均賠付金額為10.92萬，遠(yuǎn)低于治療費(fèi)用，建議強(qiáng)化癌癥保障，足額的重疾保障不僅可以支付治療費(fèi)用，還可用于康復(fù)療養(yǎng)、彌補(bǔ)收入損失。
此外，根據(jù)報(bào)告統(tǒng)計(jì)，意外風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。2023年度，在投保意外險(xiǎn)的賠付人群中，男性占比高達(dá)68.94%。意外賠付的主要原因?yàn)榻煌ㄊ鹿�、跌倒、撞擊傷、高墜、溺水等�?/p>
AI智能提升速度 特色服務(wù)彰顯溫度
新華保險(xiǎn)打造全流程智能理賠服務(wù)體系，為客戶帶來極簡、極致、極速的服務(wù)體驗(yàn)。2023年，AI智能理賠案件約47萬件，賠付金額9億元；個(gè)人理賠實(shí)時(shí)支付范圍擴(kuò)展至全量1萬元以內(nèi)業(yè)務(wù)，超80%案件在結(jié)案后理賠款可實(shí)時(shí)到賬。同時(shí)，新華保險(xiǎn)持續(xù)創(chuàng)新特色服務(wù)項(xiàng)目，為客戶帶來貼心的保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)。
理賠直連直付有序推進(jìn)，直連服務(wù)落地安徽、山東、廈門的5個(gè)地市575家醫(yī)院；直付服務(wù)落地河南鄭州，實(shí)現(xiàn)“理賠零等待”。2023年直連直付服務(wù)累計(jì)服務(wù)5644人次，賠付544.54萬元。
重疾慰問先賠持續(xù)釋放溫暖，為不幸罹患惡性腫瘤的客戶提供患病初期慰問與專業(yè)理賠指導(dǎo)。2023年慰問人數(shù)5878人，賠付金額5.08億元。
醫(yī)療墊付服務(wù)為“康健華尊醫(yī)療保險(xiǎn)（費(fèi)率可調(diào)）”“康健長樂中老年癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)”的客戶緩解就醫(yī)經(jīng)濟(jì)壓力。2023年為417位客戶墊付1383.43萬元醫(yī)療費(fèi)，同一客戶最多墊付20次，單筆最高墊付24萬元。
理賠健康管理涉及兩款產(chǎn)品的客戶，“特藥無憂藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)”配套健康管理服務(wù)，“特定細(xì)胞免疫療法醫(yī)療保險(xiǎn)”提供CAR-T治療全程解決方案，讓高值特藥惠及普通百姓。特藥購藥直付：合作1109家特藥藥房，覆蓋全國超過250座城市，保障涵蓋145種特種藥品、30種臨床急需進(jìn)口藥品。 2023年已直付2例，累計(jì)賠付14次，賠付金額29.95萬元。CAR-T購藥直付： 覆蓋180家CAR-T資質(zhì)醫(yī)院，尊享診前到診后的九大服務(wù)項(xiàng)目。
理賠誠信賬單通過大數(shù)據(jù)呈現(xiàn)保單服務(wù)人員年度內(nèi)經(jīng)辦的理賠，用詳實(shí)數(shù)據(jù)刻畫營銷員專業(yè)形象，覆蓋業(yè)務(wù)員10.8萬人次，閱讀量突破100萬。
2023年，新華保險(xiǎn)憑借有溫度有速度的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，相繼榮獲《金融時(shí)報(bào)》等媒體頒發(fā)的“金龍獎(jiǎng)·年度最佳理賠服務(wù)壽險(xiǎn)公司”“金禧獎(jiǎng)·2023卓越理賠服務(wù)保險(xiǎn)公司”“金理財(cái)·年度保險(xiǎn)保障品牌獎(jiǎng)”“金智獎(jiǎng)·杰出保險(xiǎn)服務(wù)獎(jiǎng)”。新華保險(xiǎn)將陪伴客戶歲歲年年，讓奮進(jìn)者心無旁騖，讓長壽者安享歲月綿長。
